Foto: iStock
- Financijski pregled: Četiri žene izračunavaju svoju mirovinu
- "Srećom, trenutno se brine moj suprug"
- "Mnogo sam uštedio - tako da moram raditi sa 60 manje"
- "Želio bih se oženiti, ali što je s udovskom mirovinom?"
- "Danas sam dobro, je li mirovina još uvijek takva?"
- Financije: Držite oči oguljene!
Financijski pregled: Četiri žene izračunavaju svoju mirovinu
"Kasnije samo želim UŽIVATI SAMO!" Tako mnoge žene misle da bi nakon posla i odgajanja djece trebao doći do lijepog života. Ali mnogi se boje da mizerna mirovina neće doprijeti ni do bitnih.
Zbogom, svijet rada - zdravo slobodno vrijeme, hobiji i uživanja. Odličan pogled, zar ne? Je li naša mirovina zaista dovoljna da živimo bez predaje? Četiri žene napravile su financijsku provjeru za MYWAY - a stručnjak pokazuje kako možete graditi čak i uz 40 plus financijski jastuk .
"Srećom, trenutno se brine moj suprug"
BIRGIT (53) u braku je 24 godine. Dva sina imaju 18 i 22 godine. Ona radi na pola puta kao službenica i samostalno zarađuje oko 400 eura mjesečno
"Nisam mogao živjeti od vlastite mirovine, ali na sreću moj suprug zarađuje dovoljno da se brine o velikim novčanim iznosima - kućni zajmovi, reprogramiranje duga, osiguranja - preuzimam svu svoju plaću plus oko 1200 eura kućnog dodatka od malih supruga male kupovine Dakle, to ide dobro zadnjih 24 godine. Sljedeće godine se moj suprug povuče, a onda postane financijski oskudan. Naša se kuća gotovo isplati, ali sinovi se školuju. Ako se naši najmlađi moraju odseliti na studij, I bio bih u škripcu kad bih odjednom sve morao financijski obaviti sam. "
Osiguravanje Birgita na prvi pogled
- Prihod 1700 eura bruto, to je nešto manje od 1000 eura neto
- Ugovori o naknadama kao psihološki savjetnik i savjetovanje za ranu pomoć djeci s invaliditetom: oko 400 eura mjesečno
- Mjesečni troškovi 2000 eura
- Ukupni. Odredba za odlazak u mirovinu 1.000 eura godišnje
- Dječja razdoblja Jedna i pol godina obrazovanja za oba sina
- Otpremnine 835, 27 eura mjesečno kada dosegnu dob za umirovljenje 1. siječnja 2028. godine
* nema Riester mirovine, nema izravnog osiguranja, nema dugoročne skrbi, nema životnoga rizika, nema profesionalnog invalidskog osiguranja
STRUČNO VIJEĆE za Birgit
autor CONSTANZE HINTZE (voditeljica "SveaKuschel + Kolleginnen", Financijske službe za žene GmbH iz Münchena)
"Birgit bi trebao korak po korak graditi vlastitu imovinu "
Birgit je u pravu: Bez primanja i umirovljenja supruga moglo bi biti financijski teško. Ipak: Birgit je učinila puno ispravno: vlastitu profesiju, vlastiti prihod, vlastitu mirovinu i gotovo plaćenu imovinu. Kritično vidim da ona nema rezerve, osim svog vlastitog doma. Bilo bi dobro kada bi izgradila vlastitu likvidnu imovinu planom ulaganja. U isto vrijeme, ona može biti dovoljno hrabra da uključi i dioničke fondove, jer je prethodni fokus njezinog bogatstva vrlo siguran. Pored toga, trebala bi razgovarati sa suprugom ako se nešto dogodi ili ako on više nije u mogućnosti djelovati: Ima li pristup svim računima i ugovorima? Kako izgleda njegovo bogatstvo? To bi moglo biti kritično pri razdvajanju. Iako supružnici imaju određeni stupanj zaštite zahvaljujući sustavu mirovina i podjele dobiti, u stvarnosti to izgleda prilično siromašno. Birgit i njezin suprug također bi trebali regulirati vlastitu skrb. U slučaju sumnje, to je bolje za djecu od plaćanja školovanja. Onda ih kasnije od iznenada neće zatražiti da plate svoje roditelje. "
"Mnogo sam uštedio - tako da moram raditi sa 60 manje"
JULIA (52) u braku je tri godine, bez djece je i radi kao medicinska sestra. Budući da od 60. godine ne želi raditi toliko, preuzela je i posao od 400 eura
"Iskustvo me učinilo budnijom u vezi s mojim financijama: moj poslodavac me je tada savjetovao da otkinem mirovinski fond tvrtke i umjesto toga sklopim izravno osiguranje - nažalost ogromna greška - kako sam kasnije doznao iz savjeta za potrošače, jer klinika plaća znatno manje za izravno osiguranje Nažalost, kad sam saznao, već je bilo kasno da preokrenemo situaciju, kad mi je moj bankovni savjetnik preporučio mirovinsko osiguranje za 60.000 eura štednje jer želim raditi samo na pola radnog vremena i rano otići u mirovinu Pametniji sam: pitao sam za sigurnost, jednaku uredu za financiranje žena, je li preporučeno osiguranje dobro. Negativno: Skupa provizija banke progutala je dobit od mirovinskog osiguranja. Srećom, mogao bih na vrijeme raskinuti ovaj ugovor.
Julijin oprez na prvi pogled
- Neto prihod od 1750 eura, uključujući dodatke za smjenu noć / vikend
- Posao na strani prihoda 390 eura (bruto jednak neto)
- Mjesečni troškovi oko 1350 eura
- Izravno osiguranje 600 eura godišnje - bivši profesionalni mirovinski fond
- Ugovor o Bausparu 15.000 eura (rok otplate za tri godine)
- Štedna imovina Razne investicije poput SpardaUniprofi, Unirak, Uniimmo, Unigarant: ukupno 60.000 eura
- Riester Da, mjesečno 150 eura
- Anuitet Kod 66 ½ godina 1188 eura mjesečno, danas: 770 eura
* nema privatnog mirovinskog osiguranja, nema profesionalnog invalidskog osiguranja, nema dugotrajne skrbi, nema životno rizičnog osiguranja
STRUČNO VIJEĆE za Juliju
"Za svoj san, Julia mora nastaviti dosljedno štedjeti."
CONSTANZE HINTZE: "Julijeva priča pokazuje koliko je važno drugo mišljenje i dobri, neovisni savjeti. Unatoč pogrešnim odlukama postavila je pravac za svoje umirovljenje, a financijska struktura joj je dobra mješavina - što joj može jamčiti bezbrižnu mirovinu. ako želi smanjiti želju za mnogo ranijim umirovljenjem, savjetujem Juliji da planira mirovinu konkretno: Koja je očekivana mirovina iz Riestera? Što predviđa izravno osiguranje? Jer zbrajanje s povećanjem cijene od dva posto Julijini troškovi, kada ima 66 godina, na 1780 eura. Nasuprot njima je samo 1188 eura propisana mirovina. Da bi se približili njihovom snu, Julia bi trebala dosljedno štedjeti i integrirati uskoro dospjeli Bauspar ugovor u svoje postojeće skladište S oko tri posto mogla je tada uzimati od 63 mjesečna 430 eura kao dodatnu mirovinu novac bi bio potrošen nakon 30 godina. Da li je moguć bivši, bespoštedni porez Rentenbeginn, Julia bi trebala pojasniti s njemačkim mirovinskim osiguranjem. Moj dodatni savjet za ulaganje je Julia's Depot, koji sam previše jednostrano uložio u interni fond Volksbanksa i Raiffeisen banaka. Također bi trebali uzeti u obzir više vlasničkih fondova. Tada bi bio moguć povratak iznad inflacije. "
"Želio bih se oženiti, ali što je s udovskom mirovinom?"
ELISABETH (64) majka je troje djece, ima poslovno obrazovanje. Sa samo 48 godina, postala je udovica. U međuvremenu je ponovno zaljubljena i dobro bi mogla zamisliti drugi brak sa svojim novim partnerom - to bi ujedno prekinulo i tračeve na selu
"Kad mi je suprug umro prije 16 godina, bio sam sam sa svime - djecom, kućom, odlukama - na sreću, moj bankovni savjetnik pomogao mi je u financijskim pitanjima, a on me uvjeravao jer moj muž kao viši državni službenik zaslužuje dobro Penzija moje udovice je pristojna, a zarađujem nekoliko dolara u knjigovodstvenim knjigama za poznanstva. Tri godine nakon muževe smrti prišao sam bliže prijatelju koji je također udovica. Sretni smo što smo se našli Razmišljali smo o vjenčanju, ali moj bankovni savjetnik savjetovao je da bi bila dobra ideja, jer bih izgubila udovsku mirovinu, iako je ta odluka teška: financijska sigurnost mi je važnija od vjenčane knjige. "
Elisabethina mjera opreza na prvi pogled
- Prihod: Oko 300 eura mjesečno kao računovođa za poznanstva
- Bivši dohodak preminulog supruga razreda A9, viši staž, 1998: oko 2100 eura neto
- Udovica mirovina: 60% mirovine, plus 12% mirovine za troje djece
- Nekretnina: Isplaćeno stambeno obiteljsko stanovanje (današnja vrijednost oko 40 000 eura) + štedni račun: 10 000 eura
- Vlastita mirovina: Minimalna, jer je kod kuće ostala s 15 godina kod kuće
* nema mirovine Riester, nema životno osiguranje
STRUČNO VIJEĆE za Elisabeth
"Čak i ako je teško: S vjenčanjem ona ne bi bila toliko financijski sretna"
CONSTANZE HINTZE: "Osjećaji mogu zamagliti vaš jasan pogled na financijske odluke. Zahvaljujući svojoj bankarki, Elisabeth je uspjela održati svoje emocije živom, a njezina je odluka da nastavi živjeti sa svojim partnerom bez vjenčane knjige i izdržati tračeve bila potpuno ispravna - ako Činjenica je: bez udovske mirovine Elisabeth ne bi danas dobro financijski poslovala. "Zakonska udovica mirovina je dostignuće našeg socijalnog osiguranja." Međutim, dvojbeno je hoće li buduće generacije imati koristi od nje Udovica sa 60 posto mirovine preminulog supružnika vrlo rijetka Ako bi se Elisabeth udala za svog partnera, potpuna udovica odmah bi nestala. Za životno planiranje savjetujem joj da se dogovori s novim partnerom, s kojim se međusobno osiguravaju Oboje trebaju imati direktivu o skrbi ili Vo pravednost, koja stupa na snagu kad se jedan od njih više ne može sam nositi sa svojim životom, ključna riječ: skrb. Ako se to ne dogodi, Sud starateljstva odabire osobu koja nije automatski partner. Uz to, savjetujem Elisabeth da izgradi više besplatnih rezervi - za obnove u kući, zajedničke odmore, dob. Jer kada se dvije ekipe dignu, štede troškove i štede novac. "
"Danas sam dobro, je li mirovina još uvijek takva?"
BIRGIT (59) je samca, ima sina, 24 godine i slobodni je stomatološki savjetnik. Njihova zarada varira ovisno o situaciji u narudžbi. Međutim, plaćanje njihovih kupaca je katastrofalno
"Više nemam povjerenja u njemačke banke i njemački mirovinski sustav. Zbog toga radije ušteđujem u kavu umjesto da u njih ulažem, ali zato što podržavam svog sina, koji trenira u Hamburgu, ostat ću na kraju mjeseca Kao savjetnik slobodne stomatološke prakse, jako sam sretan - ako samo navike plaćanja nekih kupaca nisu bile tako loše. Imam račune za plaćanje za 2012. i 2013. Trenutno sam financijski u redu, ali srećom imam jeftin, mali stan u Münchenu, a kako se sin odselio, također trošim puno manje na hranu, nadam se samo da mogu dugo raditi i ostati zdrav, jer se bojim da će mi mirovina biti prilično beznačajna. "
Birgitova prevencija na prvi pogled
- Prihod U vrijeme vrhunca: do 2700 eura neto
- Mjesečni troškovi: Oko 1800 eura
- Privatno mirovinsko osiguranje: Od 1994. do umirovljenja štedi 50 eura mjesečno, ponekad i više. Uz mirovinu ona prima 20.000 eura jednokratno ili mjesečno
- Ušteda: To se uglavnom odnosi na njenog sina, njegovo obrazovanje i zajedničku sobu
- sin, matična mirovina rođena 1990. godine, mjesečno 28 eura
- Mirovinsko osiguranje: Započelo je u dobi od 18 godina, a zatim se u mirovinsko osiguranje plaćalo više od 20 godina. Ipak, danas kaže odluka o mirovini : samo 805 eura mjesečno kad navrši 65 godina
* Ne postoji osiguranje tvrtke, nema osiguranje dugotrajne skrbi, nema više životno rizičnog osiguranja, nema profesionalno invalidsko osiguranje
STRUČNO VIJEĆE za Birgit
"Birgit bi od sada svakog mjeseca trebao štedjeti fiksni iznos za budućnost"
CONSTANZE HINTZE: "Odlično je kako je Birgit, kao usamljeni roditelj, uspjela pomiriti posao i djecu, ali je zapostavila svoje financijsko planiranje budućnosti - posebno u prvim godinama zaposlenja." Praznine u mirovinama teško je zatvoriti do umirovljenja. Razumljivo je da je Birgit izgubila povjerenje u mirovinski fond, ali otkad je samozaposlena, nije uplatila ni cent u njemački mirovinski fond i nema dodatnu mirovinu za samozaposlene, poput mirovine Rürup. Bez obzira na to, nema razloga da se glavom ugura u pijesak kao neposredna mjera Birgit bi trebala provjeriti njihove trenutne troškove: njihov neto prihod od 2700 eura uspoređen je s potrošnjom od 1800 eura. Gdje pospremiti preostalih 900 eura? Ima li uštede? Korištenje Birgitove profesije u narednim godinama za izgradnju bogatstva - i zaista a ne u kafiću. Bolje je siguran plan štednje banke ili rizičniji plan štednje u fondovima. Ušteduje sada 500 eura mjesečno, ona dolazi na dva posto nakon troškova i poreza u šest godina na imovinu od oko 38 200 eura. Dno crta je jedno otkriće: Birgit će morati raditi više od 65 godina. "
Autor: Gitta Schröder
